Vivre dans les pays du Golfe : Guide pour réussir son expatriation aux Émirats Arabes Unis, Qatar et Arabie Saoudite

Le Moyen-Orient est une région riche d’opportunités professionnelles et d’un patrimoine culturel unique. Toutefois, une expatriation réussie nécessite une planification rigoureuse pour surmonter les défis et maximiser les avantages. Découvrez dans ce guide comment optimiser votre épargne en tant qu’expatrié. Quelques conseils pour gérer et optimiser votre patrimoine, maitriser la fiscalité, et protéger votre famille dans une région dynamique.

S’expatrier dans des pays comme les Émirats Arabes Unis, le Qatar ou l’Arabie Saoudite offre de nombreux bénéfices : 

– Opportunités professionnelles : Des marchés en pleine croissance et des secteurs dynamiques attirent de nombreux talents. 

– Fiscalité avantageuse : les pays du Golf bénéficient de conventions fiscales avec la France excepté l’IRAK et le YEMEN. Ces conventions définissent les règles fiscales s’appliquant aux différents revenus, et les mécanismes pour éviter la double imposition. Elles offrent ainsi un cadre fiscal précis pour les résidents dans le GCC ce qui permet aux expatriés de continuer à investir en France et en Europe en connaissant clairement la fiscalité applicable à leurs revenus.

– Qualité de vie : Infrastructures modernes, sécurité renforcée et services haut de gamme font du Moyen-Orient une destination prisée. 

Malgré ses nombreux atouts, le Moyen-Orient présente également des défis spécifiques :

1) Comprendre les réglementations fiscales internationales

Si les résidents des Émirats Arabes Unis et du Qatar ne paient pas d’impôts localement sur leurs revenus, cela ne les exonère pas de leurs obligations fiscales dans le pays tiers d’où proviennent d’autres revenus. Comprendre les conventions fiscales et les obligations déclaratives est essentiel, notamment pour les Français expatriés, qui peuvent être assujettis à l’impôt Français sur leurs biens et leurs revenus de source Française.

2) Protéger sa famille 

– Planification successorale et patrimoniale : Selon les lois locales et sous certaines conditions, l’absence de droits de succession nécessite de rédiger et enregistrer un testament en France et /ou en local pour organiser la transmission du patrimoine. 

– Assurances santé et prévoyance : Les expatriés doivent prévoir une couverture santé adaptée au coût élevé des soins médicaux aux Émirats et dans les pays du Golfe en général. Attention les assurances Françaises ne couvrent pas localement si aucune option internationale n’a été choisie. 

3) La scolarité des enfants

Avec un système éducatif de qualité mais coûteux, anticiper les frais de scolarité est crucial pour assurer une continuité dans l’éducation des enfants. Les activités sportives et extra-scolaires sont aussi onéreuses . Il est très important de prévoir des revenus afin de financer les études supérieurs des enfants sachant que très souvent le package des sociétés ne prend plus en charge la scolarité hors du pays d’expatriation.

Les meilleures options d’investissement pour les expatriés au Moyen-Orient

Pour réussir son expatriation et assurer sa sécurité financière, une planification rigoureuse est essentielle. L’investissement pour les Français non-résidents comporte plusieurs options adaptées à leur statut, tout en tenant compte des aspects fiscaux et des opportunités d’optimisation financière.

• Immobilier locatif en France

Pour les expatriés investir dans l’immobilier locatif peut générer des revenus passifs et faire profiter d’une plus-value lors de la revente sur le long terme quoi que !

La complexité de l’environnement juridique qui régit les rapports entre propriétaires bailleurs et locataires ainsi que la volatilité fiscale peuvent rendre cette typologie d’investissement décevante. Cependant, l’investissement en démembrement temporaire de propriété, offre des avantages intéressants pour les expatriés mais attention aux critères de sélection (qualité de construction, emplacement, nombre de logements et surtout la clé de démembrement) .

• Investissement immobilier à l’étranger

Cela peut offrir des opportunités dans des marchés émergents ou des régions à forte croissance à condition de maitriser l’ensemble des risques liés au pays où se situe l’investissement, c’est toujours à ce niveau que les difficultés apparaissent.

Pour tout investissement immobilier, il est important de vérifier les conventions fiscales entre la France et le pays de résidence pour éviter la double imposition.

• SCPI : Société Civile de Placement Immobilier

Les SCPI (société civile de placement immobilier) sont des sociétés de droit Français régulées par l’AMF (autorité des marchés financiers).

Elles permettent de mutualiser les investissements immobiliers en souscrivant des parts dans un parc de biens immobiliers commerciaux, tout en confiant la gestion à un acteur spécialisé permettant un rendement attractif. Les SCPI sont une option intéressante et adaptée pour le patrimoine des non-résidents. La mixité des revenus de source Française et/ou étrangère fait de la SCPI le véhicule d’investissement incontournable.

Attention comme dans tout marché porteur, il est indispensable d’être conseillé afin d’éviter les déconvenues de certaines SCPI commercialisées par les réseaux bancaires. 

• Assurance-vie

L’assurance-vie offre des avantages fiscaux uniques, même en tant que non-résident. A noter, les assurances-vie de droit luxembourgeois offres des spécificités juridiques, et une très grande variété d’actifs éligibles tout en disposant des avantages fiscaux et successoraux de l’assurance vie de droit Français.

• Produits financiers diversifiés

Les expatriés ont accès à une large gamme de produits financiers via des conseils dédiés :

– Investissement en produits structurés

Les produits financiers complexes, comme les fonds alternatifs ou les produits structurés, peuvent être une option pour les investisseurs avertis cherchant à améliorer le rendement tout en maitrisant les risques.

– Private Equity

Investir dans des entreprises non cotées peut offrir des rendements élevés. Cela nécessite une connaissance des risques liés à cette typologie d’investissement et l’accompagnement par un professionnel est vivement conseillé.

– Dette privée

La dette privée permet de financer directement les entreprises. Ces prêts ne sont pas octroyés par les banques ou les marchés financiers mais directement par les investisseurs. Ces financements ont une faible liquidité avant leur maturité. 

Conseils pratiques pour réussir son expatriation au Moyen-Orient

• Apprendre la langue locale

Même si l’anglais est largement utilisé dans les pays du Golfe, apprendre la langue locale peut offrir de nombreux avantages. Une connaissance, même basique, de la langue :

• Facilite l’intégration dans la communauté locale.
• Renforce les liens avec vos collègues et voisins en montrant votre respect pour leur culture.
• Permet de naviguer plus facilement dans les situations de la vie quotidienne, comme les interactions administratives ou commerciales.
• De plus, apprendre la langue locale peut ouvrir des opportunités professionnelles supplémentaires, en particulier dans des secteurs où la maîtrise de l’arabe est valorisée. De nombreuses ressources, telles que des applications mobiles, des cours en ligne ou des professeurs particuliers, peuvent vous aider à progresser rapidement.

• Se familiariser avec les lois et règlements locaux

Les lois et règlements varient d’un pays à l’autre dans le Golfe, et une bonne compréhension de ces derniers est essentielle pour éviter des situations inconfortables ou des sanctions juridiques. Parmi les points à surveiller :

• Règles de conduite sociale 
• Réglementations en matière de travail :
• Lois sur les biens et investissements.
• Sanctions spécifiques

• Préparer sa retraite

En l’absence de régime social obligatoire pour les expatriés résidant dans la région, il est primordial de préparer des revenus de substitution en investissant dans des stratégies financières adaptées. Les expatriés peuvent envisager des solutions d’épargne pour les études des enfants de prime abord puis de retraite grâce aux SCPI et aux assurance vie de droit Luxembourgeois et bien d’autres solutions …

Conclusion 

Une expatriation réussie au Moyen-Orient repose sur une préparation minutieuse et un accompagnement sur mesure.

VIA GPI se tient à vos côtés pour vous offrir des solutions personnalisées en gestion patrimoniale, fiscale et successorale.

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